协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知比较长的古诗词，比较长的古诗10句存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自(zì)律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高比较长的古诗词，比较长的古诗10句于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款(kuǎn)。比较长的古诗词，比较长的古诗10句协(xié)定(dìng)存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实(shí)际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资成本。

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